妊娠、出産のための保険

保険とは、万が一の事故や病気に生じる怪我や損失に備えるものです。多数の契約者が保険金を出し合うことにより、まとまった資金を作り、そして万が一が起きたときにはその中から「保険金」として支払われることになります。

保険の必要性を実感するのは、実際に事故や病気が発生したときです。

本当なら不測の事態に備えてたくさんの貯蓄を残しておければいいのですが、事故や病気は誰にとっても「想定外」、そんないつ起こるかも分からない費用は後回しにして、差し迫った生活費、あるいは趣味や旅行などにお金を使いたくなるものです。

それにもし不測の事態のための貯蓄があっても、その後の生活はどうなるでしょうか？生活費や子供の教育費、進学費用、人生には大きな出費が重なる時期が何度もやってくるのです。

「保険」とは、そんな先を見据えた出費に備えるものなのです。保険に加入することにより金銭面での支えはもちろん、精神的にも「ゆとり」という安心感が生まれてくるのです。

保険に加入するという事は、毎月の大切な生活費から、もしもの時に備えるお金を差し引くという事です。毎日の生活費用を少しでも節約したいと考える主婦にとって、一定額の保険料を継続して払っていくのは本当に大変なことです。

それでも、その分を貯金せずに保険料として払いこんでいくことが、本当に有効な使い道なのでしょうか？

まずはあなたの赤ちゃんがこれから必要となるお金について、もう1度おさらいしてみましょう。

子供1人につき1,000万円時代

子供が成人するまでに、もっともお金を費やすのは教育費です。 子供が幼稚園から大学卒業までにかかる費用は「1人1,000万円」と、よく言われています。

もし子供を私立に入れるとしたらいくらになるでしょうか？大学までオール私立だと2,000万円が目安になります。 オール公立だったとしても約800万円はかかる計算です。 ちなみに2人兄弟の場合は単純計算で800万円が2人で1,600万円です。

学校種別にみた学習費総額（単位：円） 【1人当たりの1年間にかかる教育費】

	公立	私立
幼稚園	251,324円	538,406円
小学校	334,134円	1,373,184円
中学校	471,752円	1,269,391円
高等学校	520,503円	1,045,234円
大学	665,500円	1,323,200円

＊文部科学省「平成18年度　子どもの学習費調査」
独立行政法人日本学生支援機構「平成18年度　学生生活調査」より

さらに日本の私費用負担（習い事など）の割合は、世界的に見ても高いそうです。つまり、ほとんどの家庭が幼稚園入園時から子供に多くの教育資金の必要性を感じる熱心さを持っているのです。

習い事の金額は「月1万円以上かかる」といわれ、子どもの学習塾以外の習い事にかかる1ヶ月の費用の統計によると、7割近い子供が学習塾に加えて更に習い事をしている事が分かっています。

子供の教育費の詳細については長くなりますので、学資保険のページを作成しています。さらに知識を付けたい方は参考になるでしょう。

もしも！のときのシミュレーション

29歳以下	6492.1万円
30〜34歳	7009.1万円
35〜39歳	8579.0万円
40〜44歳	7954.1万円
45〜49歳	6808.7万円
50〜54歳	6659.6万円
55〜59歳	6679.1万円
60〜64歳	5561.6万円
65〜69歳	5285.0万円
70歳以上	3774.7万円
平均	6208.5万円

教育費についての膨大な金額を言われても、あまりピンと来ない方が多いでしょう。そこでここでは「もしも！のときのシミュレーション」を簡単に考えてみたいと思います。

最悪中の最悪はパパが死亡してしまった場合です。一家の大黒柱を失うことは精神的な負担に加えて、何より収入が激減してしまいます。追い討ちをかけるように葬儀費用（全国平均200万円以上）なども必要になり、今後はパパと分担していた育児の負担までもが、すべてママにかかることになるのです。

世帯主に万が一のことがあった場合、必要と考える今後の資金総額の平均は、6,208.5万円。（右参考図）

ママがフルタイムで働いていても、今までと同じというわけにはいきません。子供が小さいうちは参加行事もありますし、具合が悪くなれば仕事を休なければならないでしょう。そしていくら頑張っても今までの収入に追いつかないことにストレスを感じるかもしれません。

またパパが大きな病気になったり、怪我を負って働けなくなってしまった場合、このときにはママは家事、育児、更に看病の3点セットをこなさなければなりません。パパが入院していればその費用が必要になり、通院の場合も診察代や通院費用が必要になります。

もしママが仕事をしていても、パパのため仕事を遅刻、早退、休んだりなど、就業時間が減ってしまうことが考えられます。またサポートに時間を取られることから、いつもは節約できた食費や雑費も上手くいかなくなることがあるでしょう。

では保険に加入していると何が変わるのでしょうか？

それは金銭面と精神面の両側面からサポートがあるということです。
保険は万が一、大きな怪我を負った時、大きな病気になってしまった時に、1人では解決できないピンチに手助けをしてくれます。金銭的なサポートはもちろん、困った時にその道のプロフェッショナルからアドバイスやサポートを受けることができるのです。

保険を考えるときには、万が一の不測の事態に備える「金銭面」ばかりに目がいきがちですが、決してそれだけではありません。人生設計の上で相談できる人がいるのは大変心強いことで、専門家による的確のアドバイスは、あなたの人生のよき道しるべとなってくれるでしょう。

なぜ妊娠、出産を機に？

「妊娠、出産を機に保険を見直す」とは、そんなに重要なことなのでしょうか？

独身時代、あるいは出産した子供がすでに独立していれば、「私ひとりなら何とでもなるさ！」と思う人もいるでしょう。

しかし「妊娠、出産」は慣れない育児を夫婦でスタートさせる地点、またこれからの赤ちゃんの教育費用、「1人1000万円」という大金を払い始めるスタート地点でもあるのです。

確かに順調な生活が長く続けば、保険は必要ないと思うかもしれません。しかしあなたの人生の中で、とくに「万が一」が起きて欲しくない時期が、この「妊娠、出産」時期だということなのです。

ライフシーンの変化

またとても大切なことは妊娠、出産を機に「ライフシーン」が変わるということです。ライフシーンとは人生におけるさまざまなイベントのこと（右の欄を参照）。保険の種類にはライフシーンやそのときの状況によって「ピッタリあう」というものが用意されています。

例えば「妊娠〜出産後の保険」には、子供の成長をメインに考えることが何より大切になります。つまり万が一パパが働けなくなったときに「残された家族の暮らしを経済的に支える保障」であることが必要で、保障期間を「子供の独立まで」と視野に入れるとよいでしょう。

では「子供の成長をメインに考える保険」とは何でしょうか？
これには保険の種類について少しだけ勉強する必要があります。

妊娠〜出産時期に、メインとなる保険

保険の種類は、「生命保険」「損害保険」「その他の保険」と大きく3つに分けられます。この中で妊娠〜出産にとくに重要になってくるのが「生命保険」です。

死亡などに備える保障	生命保険（第一分野）
偶然の事故などに備える保障	損害保険（第二分野）
病気、ケガ、介護などに備える保障	第三分野の保険

これから妊娠、出産を予定している時期には、大黒柱に万が一があったときに、「残された家族の暮らしを経済的に支える保障」を優先させたいと考えるのは先述の通り。

「生命保険」には、パパの命に関わる「死亡保障」、病気や怪我をサポートする「医療保障」、そして子どもの将来の教育資金を準備する「老後・貯蓄保障」という保険があります。

これらの保険は、大黒柱のパパが働けなくなったときに、残された家族をサポートすることを目的とした保険です。つまり、これらの保障を手厚くすることが、もっとも妊娠、出産時期に合った保険と考えられているのです。

保険の種類の詳細についてはページを作成していますので、もっと詳しく知りたい方は「保険の種類」をご覧ください。

「e-妊娠」がお薦めする保険会社の選び方

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保険代理店とはたくさんの保険会社の中から、中立的な立場であなたの家族にピッタリ合った保険会社を探してくれるところです。ファイナンシャルプランナー（保険のプロ）が、アドバイスとともにあなたに代わって納得のいく保険会社やプランを探してくれます。

通常、1つの保険会社の担当者から意見を聞く場合、どうしても他社との比較が不透明になります。保険代理店では商品を選ぶのではなく、保険会社そのものから探してくれるというところが大きなメリットなのです。

その保険代理店の中でもとくにお勧めするのが「保険見直し本舗」です。ベネッセやミキハウスなどの大手企業でも取り上げられ、50社を超える保険商品と10万件の相談実績があります。

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ライフシーンによる保険